....Assurances & Prévoyance..Invest & Provision....
Assurance Maladie (LAMal)
L’assurance maladie est obligatoire pour tous les résidents en Suisse. Elle couvre les soins médicaux de base en cas de maladie, accident ou maternité.
Ce que couvre l’assurance de base :
Consultations médicales.
Hospitalisation en division commune.
Médicaments prescrits et remboursés par l’assurance.
Soins en cas de maternité.
Une prime mensuelle personnalisée : Votre prime dépend de votre âge, de votre canton et de l’assureur.
Choisissez une franchise adaptée à votre budget, optez pour un modèle alternatif comme le médecin de famille, Telmed ou HMO pour économiser sur vos primes !
Assurance Complémentaire (LCA)
Ne vous contentez pas du minimum : optez pour une couverture santé optimale !
En Suisse, l’assurance de base (LAMal) ne couvre qu’une partie de vos frais médicaux. Avec une assurance complémentaire (LCA), accédez à des prestations étendues qui vous garantissent des soins de qualité et un meilleur confort au quotidien.
Que couvre une assurance complémentaire LCA ?
Hospitalisation et soins médicaux avancés :
Prise en charge des frais d’hospitalisation en division privée ou semi-privée, avec choix du médecin et de l’hôpital.
Accès à des cliniques privées et spécialisées.
Couverture des interventions non remboursées par la LAMal.
Séjours en cure thermale ou de convalescence.
Médecines alternatives et bien-être :
Remboursement des consultations en ostéopathie, acupuncture, homéopathie, naturopathie, réflexologie, hypnose…
Prise en charge des séances de physiothérapie et psychothérapie non remboursées par l’assurance de base.
Soutien pour des programmes de prévention et check-ups médicaux.
Soins dentaires et optique :
Prise en charge des traitements dentaires, implants, orthodontie et blanchiment.
Remboursement des lunettes et lentilles de contact.
Participation aux chirurgies correctrices de la vue (laser, implants intraoculaires…).
Urgences et assistance médicale :
Couverture des frais médicaux à l’étranger, y compris le rapatriement.
Accès à un service de téléconsultation 24h/24.
Prise en charge des frais d’ambulance et d’hélicoptère en Suisse.
Prévention et soutien au mode de vie sain :
Participation aux abonnements fitness, yoga, pilates.
Prise en charge des vaccins non remboursés (hépatite, rage, voyage…).
Soutien pour les programmes d’arrêt du tabac ou de gestion du stress.
Assurance Accidents (LAA)
Obligatoire pour les salariés en Suisse, elle couvre les accidents professionnels et non professionnels.
Ce qu’elle prend en charge :
Frais médicaux liés à un accident.
Indemnités journalières en cas d’incapacité de travail.
Rente d’invalidité.
Rente aux survivants en cas de décès.
Assurance Responsabilité Civile (RC)
Cette assurance couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui, que ce soit en tant que particulier, locataire ou propriétaire.
Types de RC :
RC privée : Indispensable pour les locataires, elle couvre les dégâts matériels et corporels causés à des tiers.
RC entreprise : Protège les entreprises contre les dommages causés à des tiers.
RC professionnelle : Recommandée pour les professions libérales et les indépendants.
Assurance Véhicule
Obligatoire pour tout propriétaire de véhicule en Suisse.
Types de couverture :
Responsabilité civile (obligatoire) : Couvre les dommages causés à des tiers.
Casco partielle : Couvre les incendies, vols, bris de glace, catastrophes naturelles.
Casco complète : Couvre également les dommages au véhicule en cas d’accident responsable.
Assurance Habitation
Elle protège votre logement et vos biens en cas de sinistre (incendie, vol, dégâts des eaux…).
Types de couverture :
Assurance ménage : Couvre les biens mobiliers contre divers risques.
RC locataire : Obligatoire pour couvrir d’éventuels dommages à l’appartement loué.
Assurance bâtiment : Destinée aux propriétaires, elle couvre les dommages structurels.
Prévoyance & Retraite
Le système suisse repose sur trois piliers :
AVS (1er pilier) : Assurance vieillesse et survivants obligatoire.
LPP (2ème pilier) : Prévoyance professionnelle pour les salariés.
3ème pilier : Prévoyance privée pour compléter les deux premiers piliers.
Le 3ᵉ pilier suisse est une solution d’épargne privée permettant de compléter les prestations de la prévoyance étatique (AVS) et professionnelle (LPP).
Il existe deux types de 3ᵉ pilier en Suisse : le 3ᵉ pilier A (lié), qui offre des avantages fiscaux, et le 3ᵉ pilier B (libre), plus flexible mais moins avantageux sur le plan fiscal.
En souscrivant un 3ᵉ pilier, vous pouvez déduire vos cotisations du revenu imposable, dans la limite du plafond fixé par la loi.
Le 3ᵉ pilier est particulièrement recommandé pour les indépendants et les personnes souhaitant anticiper leur retraite ou protéger leur famille en cas d’incapacité de gain ou de décès.
Certaines assurances-vie intègrent un 3ᵉ pilier A, combinant ainsi une épargne à long terme et une couverture en cas d’accident ou de maladie.
Le capital du 3ᵉ pilier A est bloqué jusqu’à l’âge de la retraite, sauf exceptions comme l’achat d’un bien immobilier, le départ définitif de la Suisse ou le passage à une activité indépendante.
Investir dans un 3ᵉ pilier peut être une stratégie efficace pour optimiser sa fiscalité et garantir un niveau de vie confortable à la retraite.
Assurance-vie
Elle garantit un capital ou une rente aux bénéficiaires en cas de décès ou d’incapacité de gain.
Types d’assurances-vie :
Assurance risque pur : Capital versé aux proches en cas de décès.
Assurance épargne : Combine protection et constitution d’un capital.
Assurance mixte : Protège et permet d’épargner en même temps.
Assurance Indemnités Journalières
Elle garantit un revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.
Pourquoi souscrire ?
Complément aux prestations de l’AI (Assurance Invalidité).
Maintien d’un revenu en cas de longue absence.
Sécurité financière pour les indépendants.
Assurance Protection Juridique
Elle couvre les frais d’avocat et de justice en cas de litige.
Conseils juridiques : Obtenez des réponses claires et précises à toutes vos questions juridiques.
Assistance en litige : Un accompagnement à chaque étape pour défendre vos droits.
Types de protection juridique :
Privée : Défense en cas de conflits personnels (litiges avec un voisin, e-commerce…).
Professionnelle : Pour les litiges liés au travail.
Véhicule : En cas de conflit lié à un accident ou une réparation.
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Health Insurance (LAMal)
Health insurance is mandatory for all residents in Switzerland. It covers basic medical care in case of illness, accident, or maternity.
What the basic insurance covers :
Medical consultations.
Hospitalization in a shared ward.
Prescribed medications reimbursed by insurance.
Maternity care.
A personalized monthly premium : Your premium depends on your age, canton, and insurer.
Choose a deductible that fits your budget, and opt for an alternative model such as a family doctor, Telmed, or HMO to save on your premiums !
Supplemental Insurance (LCA)
Don’t settle for the minimum—opt for optimal health coverage !
In Switzerland, basic insurance (LAMal) only covers part of your medical expenses. With supplemental insurance (LCA), you get extended benefits ensuring quality care and greater comfort in your daily life.
What does supplemental insurance cover ?
Hospitalization and advanced medical care :
Coverage of hospitalization costs in a private or semi-private ward, with the choice of doctor and hospital.
Access to private and specialized clinics.
Coverage for procedures not reimbursed by LAMal.
Stays in thermal or convalescence centers.
Alternative medicine and wellness :
Reimbursement for osteopathy, acupuncture, homeopathy, naturopathy, reflexology, hypnosis consultations.
Coverage for physiotherapy and psychotherapy sessions not reimbursed by basic insurance.
Support for prevention programs and medical check-ups.
Dental and optical care :
Coverage of medical expenses abroad, including repatriation.
Access to 24/7 teleconsultation services.
Coverage of ambulance and helicopter transport costs in Switzerland.
Emergencies and medical assistance :
Couverture des frais médicaux à l’étranger, y compris le rapatriement.
Accès à un service de téléconsultation 24h/24.
Prise en charge des frais d’ambulance et d’hélicoptère en Suisse.
Prevention and healthy lifestyle support :
Contribution to fitness, yoga, and Pilates memberships.
Coverage of non-reimbursed vaccines (hepatitis, rabies, travel vaccines, etc.).
Support for smoking cessation or stress management programs.
Accident Insurance (LAA)
Mandatory for employees in Switzerland, it covers occupational and non-occupational accidents.
What it covers :
Medical expenses related to an accident.
Daily allowances in case of work incapacity.
Disability pension.
Survivor's pension in case of death.
Civil Liability Insurance (RC)
This insurance covers damages you may cause to others, whether as an individual, tenant, or property owner.
Types of RC :
Private liability insurance : Essential for tenants, it covers material and bodily damage caused to third parties.
Business liability insurance : Protects companies against damages caused to third parties.
Professional liability insurance : Recommended for freelancers and independent professionals.
Vehicle Insurance
Mandatory for all vehicle owners in Switzerland.
Types of coverage :
Third-party liability (mandatory) : Covers damage caused to third parties.
Partial casco : Covers fire, theft, glass breakage, and natural disasters.
Full casco : Also covers vehicle damage in case of a responsible accident.
Home Insurance
Protects your home and belongings in case of disasters (fire, theft, water damage, etc.).
Types of coverage :
Household insurance : Covers furniture and personal belongings against various risks.
Tenant liability insurance : Mandatory to cover potential damages to a rented apartment.
Building insurance : Designed for property owners, covering structural damage.
Invest and Retirement provision
The Swiss system is based on three pillars :
AVS (1st pillar) : Mandatory old-age and survivor insurance.
LPP (2nd pillar ; mandatory) : Occupational pension for employees.
3rd pillar (optional) : Private pension to complement the first two pillars.
The 3rd pillar in Switzerland is a private savings solution designed to supplement state (AVS) and occupational (LPP) pension plans.
There are two types of 3rd pillar insurance: 3rd pillar A (tied): Offers tax benefits & 3rd pillar B (flexible): More flexible but with fewer tax advantages.
By subscribing to a 3rd pillar, you can deduct contributions from your taxable income, within the legal limit.
The 3rd pillar is particularly recommended for freelancers and individuals who want to prepare for retirement or protect their families in case of disability or death.
Some life insurance policies integrate a 3rd pillar A, combining long-term savings with coverage in case of accident or illness.
The capital in 3rd pillar A is locked until retirement, except in cases such as real estate purchases, permanent departure from Switzerland, or becoming self-employed.
Investing in a 3rd pillar is an effective strategy to optimize taxes and ensure a comfortable retirement.
Life Insurance
Guarantees a lump sum or annuity to beneficiaries in case of death or loss of earnings.
Types of life insurance :
Pure risk insurance : Pays out a capital sum to relatives in case of death.
Savings insurance : Combines protection with capital accumulation.
Mixed insurance : Provides protection while allowing savings.
Daily Allowance Insurance
Ensures income in case of work incapacity due to illness or accident.
Why subscribe ?
Complements benefits from Disability Insurance (AI).
Maintains income in case of long-term absence.
Provides financial security for self-employed individuals.
Legal Protection Insurance
Covers legal fees and attorney costs in case of disputes.
Legal advice : Get clear and precise answers to all your legal questions.
Litigation assistance : Support at every stage to defend your rights.
Types of legal protection :
Private : Covers personal disputes (e.g., conflicts with a neighbor, e-commerce issues).
Professional : Covers work-related disputes.
Vehicle : Covers conflicts related to accidents or repairs.